Czym jest UNWW na przykładzie Banku Millenium?

Czym jest UNWW na przykładzie Banku Millenium?

Na wstępie krótko przypominamy, iż ubezpieczenie niskiego wkładu stosują banki w przypadku gdy saldo kredytu pozostającego do spłaty przewyższa wskazaną w umowie część aktualnej wartości kredytowanej nieruchomości. W takim przypadku banki zawierają z ubezpieczycielem umowę ubezpieczenia, na mocy której w przypadku braku spłaty zobowiązań przez kredytobiorcę, ubezpieczyciel wypłaci na rzecz banku odszkodowanie w wysokości przewidzianej sumy ubezpieczenia.

Ubezpieczyciel nabywa w momencie wypłaty świadczenia prawo do domagania się od kredytobiorcy zwrotu wypłaconej kwoty. Kredytobiorca zatem nie jest ani osobą ubezpieczoną, ani osobą, która może stać się kiedykolwiek odbiorcą świadczenia ubezpieczyciela. Jest jednak, zgodnie z treścią umowy kredytowej, zobowiązany do pokrycia kosztów tego ubezpieczenia.

Zapoczątkowaliśmy serię sukcesów!

Zapoczątkowaliśmy serię sukcesów!

Kancelaria Radcy Prawnego Magdaleny Tylipskiej jako pierwsza w Warszawie wygrała prawomocnie z Bankiem Millennium SA sprawę o zwrot kosztów ubezpieczenia Niskiego Wkładu Własnego co zapoczątkowało serię pozytywnych dla kredytobiorców rozstrzygnięć.

 

W prowadzonej przez Naszą Kancelarię sprawie Wyrokiem z dnia 7 kwietnia 2014 r. Sygn Akt I C I C 2565/13 , Sąd Rejonowy dla Warszawy-Mokotowa zasądził na rzecz Klientów Banku Millenium zwrot 11.000 zł z tytułu dwóch kolejnych składek ubezpieczenia niskiego wkładu własnego ustalając nieważność zapisanego w umowie kredytowej obowiązku do ponoszenia kosztów tego ubezpieczenia. Sąd Okręgowy w Warszawie orzekając w II Instancji , Wyrok z dnia 2 kwietnia 2014 r. Sygn Akt V Ca 2187/14 oddalił apelację Banku Millennium. To zapoczątkowało serię rozstrzygnięć nakazujących bankowi Millennium zwrot kosztów pobranych od kredytobiorców na pokrycie ubezpieczenia Niskiego Wkładu Własnego (UNWW).

Wygrany przez frankowiczów z Bankiem MILLENNIUM zwrot kosztów Ubezpieczenia Niskiego wkładu własnego a kolejne składki

Wygrany przez frankowiczów z Bankiem MILLENNIUM zwrot kosztów Ubezpieczenia Niskiego wkładu własnego a kolejne składki

Z końcem ubiegłego roku Sąd stwierdził nieważność klauzul umowy o kredyt hipoteczny zobowiązujących do zapłaty Bankowi Millennium  SA kosztów UNWW i nakazał zwrot na rzecz kilku naszych klientów frankowiczów pobranych „składek” z odsetkami oraz zwrot kosztów procesu. Wyroki nie są jeszcze prawomocne z powodu apelacji  pozwanego Banku Millennium SA.

Czym jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (UNWW)?

Definicja: Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (UNWW) to jedna z form dodatkowego zabezpieczenia kredytów hipotecznych, w których kwota kredytu jest bardzo zbliżona do wartości kredytowanego przedsięwzięcia lub nieruchomości i nie spełnia wymogów wkładu własnego.

Dotyczy to najczęściej kredytów, gdzie ponad 80% lub 90% wartości przedsięwzięcia finansowane jest z kredytu. W uproszczeniu jest to sytuacja, kiedy kredytobiorca nie ponosi kosztów wkładu własnego, które normalnie musiałby ponieść, a wkład własny „wykłada” za kredytobiorcę bank.

Zabezpieczeniem kredytu w takiej sytuacji rozwiązane jest poprzez umowę ubezpieczenia kredytu, którą bank zawiera z towarzystwem ubezpieczeń (rozwiązanie to przypomina ubezpieczenie pomostowe kredytu, czyli ubezpieczenie kredytu do czasu wpisania hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości). Objęcie kredytu takim UNWW obciąża przede wszystkim kredytobiorców

Komornik zapłaci za szkodę i działanie niezgodne z prawem

Komornik zapłaci za szkodę i działanie niezgodne z prawem

Omawiając temat licytacji komorniczych warto również wspomnieć o możliwości wszczęcia powództwa i dochodzenia swej szkody w przypadku gdy komornik dokonując licytacji działa niezgodnie z prawem. A stać może się tak gdy komornik przy wykonywaniu swoich obowiązków dopuści się szeregu zaniechań i naruszeń przepisów prawa. 


Podstawę takiego roszczenia stanowi art. 23 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o komornikach sądowych i egzekucji (tj. Dz. U. z 2015 r. poz. 790 z późn. zm.), zgodnie z którym komornik jest obowiązany do naprawienia szkody wyrządzonej przez niezgodne z prawem działanie lub zaniechanie przy wykonywaniu czynności. Podstawą odpowiedzialności komornika z art. 23 jest niezgodne z prawem działanie lub zaniechanie przy wykonywaniu czynności. Nie jest to odpowiedzialność na zasadzie winy. Nie jest to również odpowiedzialność na zasadzie ryzyka, gdyż przyjęcie i zastosowanie takiej odpowiedzialności jest możliwe tylko w wypadkach przewidzianych przez ustawę, która przewiduje jednocześnie możliwość uwolnienia się od tej surowej odpowiedzialności, wskazując przesłanki egzoneracyjne (por. H. Ciepła, J. Skibińska-Adamowicz, Status prawny..., s. 19 i n.; wyroki SN: z 6 kwietnia 2006 r., IV CSK 6/2006, LexisNexis nr 404421, M.Prawn. 2006, nr 9, s. 458; z 16 marca 2007 r., III CSK 381/2006, LexisNexis nr 1810817, OSNC 2008, nr 2, poz. 28). Do przyjęcia odpowiedzialności komornika z art. 23 wystarcza sama niezgodność z prawem działania lub zaniechania komornika.

Licytacje komornicze - procedura

Licytacje komornicze - procedura

Procedura egzekucji z nieruchomości a odpowiedzialnosć komornicza za wyrządzone bezprawnym działaniem szkody.
Egzekucja z nieruchomości dłużnika jest dla wierzyciela niejednokrotnie jedyną szansą na zaspokojenie jego wierzytelności, o ile oczywiście kolejka wierzycieli - w tym uprzywilejowanych - nie jest zbyt długa.
 

Sama procedura jest niestety czasochłonna, kosztowna (także dla wierzyciela) i nie zawsze daje gwarancję zaspokojenia całej wierzytelności. Pozycja wierzyciela w przypadku wszczęcia przez komornika egzekucji z nieruchomości jest także w dużej mierze uzależniona od tego, czy jego wierzytelność wobec dłużnika została zabezpieczona hipoteką na nieruchomości będącej przedmiotem egzekucji. Nie ma to jednak większego wpływu na samą procedurę egzekucji z nieruchomości, którą można podzielić na pięć zasadniczych etapów.